從底層數據信息、 到信息檢測分析、 再到風險評估掌控——慧科訊業銀行風控大數據的應用

【摘要】本期慧科訊業AI大數據媒體監測時間，慧科與您一起探討銀行風控的重要性、如何做好風控工作的要點以及慧科訊業銀行風控信息監測解決方案如何為銀行提供從貸前的客戶畫像、反欺詐環節，到貸中授信、貸中跟蹤，再到貸后監控、貸后管理、逾期管理、挽救不良各個環節一站式服務。

風控是什么？

（故事：橋與欄桿）

有客戶問專家，風控是什么？

專家這樣回答他：

“你走過大橋嗎？”

“走過”

“橋上有欄桿嗎？”

“有”

“你過橋的時候扶欄桿嗎？”

“不扶”

“那么，欄桿對你來說就沒用了？”

“那當然有用了，沒有欄桿護著，掉下去了怎么辦？”

“可是你并沒有扶欄桿啊？”

“......可是......可是沒有欄桿，我會害怕！”

“那么，風控就是橋上的欄桿！擁有了風控的保障，你的交易才會更踏實，更安全！”

風控是什么？從引入的故事中，我們可以這樣總結：風控就是管理者采取各種措施和方法，防控風險事件發生的各種可能性。

風控始終是銀行業發展的主題之一。在當前經濟大環境下，銀行業務風險水平上升，各家銀行對提升自身風險防控能力的需求日益迫切，而銀行傳統風險管理體系存在著缺乏靈活性、防控手段較為落后等弊端，在這個飛速發展的時代面臨巨大挑戰。大數據覆蓋面廣、維度豐富、實時性高和人工智能技術飛速發展的特點，使大數據和人工智能的熱點應用領域和方向，逐漸延伸至銀行業風控管理體系中。

早在2016年7月銀監會發布的《中國銀行業信息科技“十三五”發展規劃監管指導意見（征求意見稿）》，鼓勵銀行運用大數據更精確地評價客戶信用，提升風險決策實時性。同時，運用大數據技術將內控規則嵌入交易流程，更迅速地識別操作風險，預防、發現并及時阻斷銀行內外部的欺詐行為。自此，政策上已經將大數據的應用列為銀行業改革重點。

而在近期發布的《中國上市銀行年報研究（2017）》顯示，在37家上市銀行中，有30家銀行在2016年報中提及金融科技，越來越多的銀行以金融科技武裝自身，向“智能化”、“科技化”轉型。可見大數據的應用在政策以及大環境推動下，已經迅速滲透到了銀行業當中。

最好的風控模型是什么？

（故事：扁鵲三兄弟的醫術）

魏文王問扁鵲：“你們兄弟三人都精于醫術，到底哪一位最高明呢？”

扁鵲脫口而出：“長兄最善，中兄次之，扁鵲最為下。”文王再問：“那么為什么你最出名呢？”扁鵲回答：“我長兄治病，是治于病情發作之前。由于一般人不知道他事先能鏟除病因，所以他的名氣無法傳出去，只有我們家的人才知道；我中兄治病，是治于病情初起之時，一般人以為他只能治輕微的小病，所以他的名氣只及于本鄉里；而我是治于病情嚴重之時。一般人都看到我在經脈上扎針、在皮膚上敷藥等大手術，所以都以為我的醫術高明，名氣因此響遍全國。”文王連連點頭稱道：“你說得好極了。”

風控也是一樣的道理，通常人們等到危機爆發了才意識到風控的重要性，殊不知，事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。

大數據技術的魅力就在于，其通過大數據、人工智能等手段，為銀行打造防范風險的智能“金鐘罩”，塑造銀行風控事前預警、事中監控、事后分析的全面“防護網”。

事前預警

風控前置一直是整個商業銀行孜孜追求的，理論上通過技術手段可以實現，通過監測及精準的特定檢索，掌握風險源頭，防患未然。

事中監控

隨著銀行業務快速變化，以及新欺詐技術的出現，這就要求設計出來的應用系統能夠適應這種快速變化。在技術手段上必須能做到動態管理和及時調整，從而使系統變得更加靈活，適用范圍更加廣泛。

事后分析

通過復雜的網絡技術，打通跨行業、跨媒體的數據庫，實現對多場景大數據的自動化關聯分析與可視化，通過緊密的監測和明確的風險信號，全面掌控、輕松應對未知風險。

基于主動預防、多維度場景實時監控、立體化的風控體系理念，銀行才能在未來高科技競爭中立于不敗之地。

如果您還在苦苦尋找一套有效的銀行風控解決方案，試試慧科訊業的銀行風控信息檢測解決方案吧！從貸前的客戶畫像、反欺詐環節，到貸中授信、貸中跟蹤，再到貸后監控、貸后管理、逾期管理、挽救不良各個環節，慧科訊業為您提供一站式監測分析及解決方案。

慧科訊業基于近20年的海量媒體數據積累，憑借先進的人工智能技術，通過科學的分析建模，為全球超過2500家客戶提供創新的產品服務和解決方案。

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本期分析師：徐強

本文僅代表作者觀點，不代表本平臺立場

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